Escolher entre aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição pode impactar diretamente o valor do seu benefício e o momento em que você poderá se aposentar. Com as mudanças trazidas pela Reforma da Previdência e a aplicação gradual das regras de transição, 2026 exige ainda mais atenção do segurado que deseja se aposentar com segurança e o melhor valor possível.
Um erro de escolha pode significar:
- Benefício menor para o resto da vida
- Perda de direito adquirido
- Aposentadoria concedida pela regra menos vantajosa
Quais são as opções de aposentadoria pelo INSS?
Atualmente, o INSS oferece diferentes modalidades de aposentadoria, que variam conforme a data de filiação, o tempo de contribuição e o cumprimento das regras legais.
As principais são:
- Aposentadoria por idade
- Aposentadoria por tempo de contribuição
- Regras de transição
- Outras modalidades específicas
Cada uma possui requisitos e formas de cálculo diferentes.
Aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição antes da Reforma da Previdência
Antes da Reforma da Previdência, em vigor desde novembro de 2019, as regras eram mais simples.
Aposentadoria por idade (antes da Reforma)
- Homem: 65 anos de idade e 15 anos de contribuição
- Mulher: 60 anos de idade e 15 anos de contribuição
O cálculo considerava a média dos 80% maiores salários de contribuição.
Aposentadoria por tempo de contribuição (antes da Reforma)
- Homem: 35 anos de contribuição
- Mulher: 30 anos de contribuição
Não havia exigência de idade mínima, o que tornava essa modalidade muito vantajosa para quem começou a contribuir cedo.
Essas regras estão previstas na Lei nº 8.213/91. Quem cumpriu todos os requisitos antes da Reforma mantém o direito adquirido.
Aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição depois da Reforma da Previdência
Após a Reforma, a aposentadoria por tempo de contribuição deixou de existir para novos segurados, sendo substituída por regras de transição.
Aposentadoria por idade (após a Reforma)
- Homem: 65 anos de idade e 15 anos de contribuição
- Mulher: idade mínima progressiva, que chega a 62 anos, com 15 anos de contribuição
O cálculo passou a considerar 100% da média salarial, com percentual inicial de 60%, acrescido de 2% por ano que exceder o tempo mínimo.
Essa regra está prevista na Emenda Constitucional nº 103/2019.
Regras de transição para quem já contribuía antes da Reforma
Para quem já estava no sistema, existem regras intermediárias que podem ser mais vantajosas em 2026.
As principais são:
- Sistema de pontos
- Idade mínima progressiva
- Pedágio de 50%
- Pedágio de 100%
Cada regra possui critérios próprios e cálculo diferente. Em muitos casos, a melhor regra não é a primeira disponível, mas aquela que gera maior valor no benefício.
Outras modalidades de aposentadoria pelo INSS
Além da aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição, existem outras modalidades que podem ser mais vantajosas, como:
- Aposentadoria especial
- Aposentadoria da pessoa com deficiência
- Aposentadoria rural
- Aposentadoria híbrida
Essas opções são pouco divulgadas e frequentemente ignoradas pelo INSS, o que reforça a importância da análise técnica.
Aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição: como saber o valor da minha aposentadoria?
Para saber o valor correto da sua aposentadoria, é necessário:
- Conferir o CNIS
- Analisar a carta de concessão ou simulações
- Verificar salários de contribuição
- Identificar períodos especiais ou não reconhecidos
- Aplicar corretamente a regra mais vantajosa
Simuladores automáticos não substituem uma análise jurídica completa e podem induzir a erros.
Aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição: qual devo escolher em 2026?
Em 2026, a melhor escolha depende de fatores como:
- Idade atual
- Tempo total de contribuição
- Histórico salarial
- Existência de atividade especial
- Possibilidade de direito adquirido
Em muitos casos, esperar alguns meses ou escolher outra regra de transição pode aumentar significativamente o valor do benefício.
Por isso, não existe uma resposta padrão. Existe a estratégia previdenciária correta para cada pessoa.
Quando procurar um advogado previdenciário?
Você deve procurar um advogado especialista quando:
- Está próximo de se aposentar
- Tem dúvidas entre aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição
- Quer garantir o melhor valor possível em 2026
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